Содержание статьи
Что такое выписка клиента по кредитной истории и где её можно взять?
Кредитная история – это информация, характеризующая особенности исполнения заёмщиков обязательств по займам и кредитам. Сюда можно отнести и потребительские ссуды, и карточки, и автокредит, и ипотеку. Подобные сведения сохраняются в течение 10 лет.
Все сведения о выполнении клиентом своих финансовых обязательств находятся в БКИ – бюро кредитных историй. Это коммерческие структуры, чья деятельность регулируется Центральным банком России. Именно они и предоставляют выписки по кредитам гражданам или юридическим лицам.
На конец 2017 года на отечественном финансовом рынке насчитывалось 17 БКИ, которые хранят, обрабатывают и представляют данные о кредитах российских потребителей. Наиболее крупными считаются 4 организации:
- НБКИ;
- «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
- ОБК;
- БКИ Русский стандарт.
Где хранится информация о заёмщике?
Сведения об исполнении заёмщиком финансовых обязательств часто хранятся не в одном, а сразу в нескольких бюро. Это зависит от того, с какими справочными организациями налажено сотрудничество у конкретного банковского учреждения.
Установить, в каком именно бюро находится информация о финансовой дисциплине клиента, можно, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центробанка РФ. При этом важно понимать, что вам выдадут не выкладки с платежами и суммами взносов, а только сведения о БКИ.
Получить данные о БКИ можно несколькими способами, всё зависит от того, имеется ли у вас код субъекта кредитной истории. Если такая комбинации букв и цифр, указываемая в кредитном договоре, присутствует, необходимо зайти на официальный ресурс ЦБ РФ и выбрать соответствующий пункт: запрос на предоставление информации о БКИ.
После этого дополнительно указываются персональные сведения (ФИО, данные паспорта и пр.), а также личный адрес электронной почты. Именно на него и придёт ответ со списком бюро, которые хранят сведения о вашей кредитной истории.
Если код субъекта кредитной истории не известен, можно испробовать другие варианты.
- При помощи телеграммы. В этом случае подтверждает личность отправителя работник почтового отделения, делая соответствующую приписку на телеграмме. Ответ из ЦККИ придёт на электронную почту, которую человек указал в сообщении.
- Через кредитное учреждение. Клиент лично обращается в финансовую организацию и пишет заявление о предоставлении соответствующих сведений. Конечно, в этом случае за услугу придётся заплатить, причём сумму определяет сам банк. Зато ответ будет готов течение нескольких минут.
- С помощью нотариуса. Также заявление с просьбой прислать список бюро, в которых находятся сведения о взаимоотношениях с банками, можно заверить в нотариальной конторе. После это заявление вместе с оплаченной квитанцией отправляют по почте в ЦККИ.
Как получить выписку из бюро кредитных историй?
Итак, вы получили список БКИ, теперь осталось разослать запросы в эти организации. Сделать это также можно несколькими способами. Рассмотрим, как заказать выписку из бюро кредитных историй бесплатно (или за определённую сумму денег), на примере крупнейшей подобной организации – НБКИ.
Это бюро раз в год выдаёт кредитныё отчёт клиентам банков бесплатно. Важно лишь предварительно пройти соответствующую процедуру идентификации, чтобы сотрудники НБКИ были уверены, что запрос осуществляет именно сам субъект, а не другое лицо, узнавшее его персональные сведения.
Какие варианты предлагает Национальное бюро кредитных историй?
По почте
Человек может запросить выписку по почте. Для этого нужно совершить ряд действий:
- заполнить соответствующий запрос (форма имеется на официальном сайте НБКИ);
- обратиться к нотариальному работнику, чтобы заверить подпись на заполненных документах;
- направить запрос по почтовому адресу Национального бюро кредитных историй (эта информация также имеется на официальном ресурсе организации).
В этом случае финансовый отчёт придёт клиенту по почте на тот адрес, который указан в запросе.
При помощи телеграммы
Выписка из Национального бюро кредитных историй может быть получена и после телеграфного запроса. Очерёдность действий заявителя такова:
- обращение на почту;
- направление по адресу организации телеграммы, в которой указаны персональные сведения (ФИО, адресные данные, телефонный номер) и также данные паспорта;
- заверка подписи сотрудником отделения почты.
Специалисты НБКИ отправят кредитный отчёт по указанному в телеграмме адресу в течение трёх рабочих дней с того момента, когда получат запрос клиента.
Персональное обращение клиента в банк
Вы можете узнать всю информацию по своей кредитной истории, лично обратившись (с документом, удостоверяющим личность) с этой просьбой в любое кредитное учреждение, которое сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй. Разумеется, получение выписки будет платным, причём цену устанавливает сам партнёр.
Курьерская доставка
Если личное обращение в организации, которые сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй, невозможно, воспользуйтесь вариантом курьерской доставки. Отчёт вам доставят по адресу, который вы укажете в запросе к партнёру НБКИ в вашем регионе. Подобный способ также является платным.
Личное обращение в офис НБКИ
Если вы проживаете в Москве, то существует возможность лично обратиться к сотрудникам НБКИ с просьбой о предоставлении отчёта по кредитной истории. Адрес офиса и график работы с гражданами РФ можно найти на официальном сайте организации.
Как выглядит выписка из БКИ?
Чаще всего кредитный отчёт включает в себя три части: сведения о заёмщике, данные о займе с указанием суммы, продолжительности кредитования, сроков внесения платежей и т.п., а также информацию о финансовых учреждениях и тех юрлицах, которые интересовались кредитной истории клиента.
Следует понимать, что в каждом БКИ имеется собственная структура финансового отчёта. К примеру, Национальное бюро обозначает платежи буквенными и цифровыми кодами, а другие организации используют только цифры. При этом любая выписка содержит пояснения, из которых можно понять, как долго длились просрочки (если они были).
В качестве заключения
Таким образом, выписка из БКИ – это отличная возможность проверить собственную кредитную историю. К получению финансового отчёта часто прибегают заёмщики, которые хотят понять, почему им отказывают в займах, или оценить собственные шансы, например, на потребительскую ссуду или ипотеку.
Получать подобный кредитный отчёт можно бесчисленное количество раз – но только за деньги. Бесплатно же заказать выписку можно только один раз в течение 12 месяцев. Для этого нужно предварительно узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, а уже затем выбрать наиболее предпочтительный способ отправки заявления.
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Думаю, что каждый, кто неоднократно обращается за кредитами, должен знать свою кредитную историю. На мой взгляд — самый простой и доступный способ получить выписку из своей кредитной истории — это обратиться непосредственно в банк. Да, это платная услуга, но цена обычно невысокая. Сотрудник банка, как правило, при вас делает запрос и распечатывает всю информацию, т.е. можно получить выписку из БКИ сразу, не нужно отправлять документы почтой, делать запросы и т.п. И сразу же можно проконсультироваться со специалистом, если появятся какие-то вопросы по поводу обозначений в самой кредитной истории и их расшифровок.
Конечно, в банках тоже работают люди, которые ошибаются, и делают это весьма часто. Но, в целом, взрослый адекватный человек в 95 % случаев без всяких выписок примерно знает, что не так с его кредитной историей и почему.
А вот интересно, когда банки присылают смс на телефон, например: «Вам одобрен кредит на 100000 рублей», это просто рекламный ход, или банки это делают на основании кредитной истории? А вообще спасибо за информацию, что можно получить письмо из НБКИ по почте. Я думала, что только банки могут направить запрос, а не всегда есть время стоять в очередях.
Это подходит для того, чтобы «освежить» память. Заказываю сам, без банка. У меня так и получается, раз в год, сверяю, все ли верно у меня с текущими займами, что очень удобно прослеживать просрочки и пр. После этого составляю примерный план на следующий год.
Любое из перечисленных выше некоммерческих БКИ обязано раз в год бесплатно предоставлять физлицу выписку о его кредитной истории. Просто регистрируете на их сайте личный кабинет и отправляете им согласие на обработку персональных данных. Сама форма выписки проста и интуитивно понятна. Плюсом будет то, что в ней еще и указаны банки, которые запрашивали информацию о вас.
Наконец-то я узнала, как можно получиться выписку из бюро кредитных историй. Раньше думала, что эта информация предоставляется только банку. Для меня самым простым способом получить выписку показалось обращение в банк. Лучше заплатить небольшую сумму, но получить быстро и не бегая никуда больше.
Я брала выписку из бюро кредитных историй через сайт Сбербанка онлайн. Услуга платная, но теперь я спокойна, что все кредиты закрыты, нигде нет долгов по 1 копейке. Скоро брать ипотеку, я спокойна.
Заказывала по почте выписку и получив на руки была неприятно удивлена. В отчете есть просрочки, притом достаточно большие, по 2-3 недели. Я всегда оплачивала задолженности заранее. Как теперь быть и куда обращаться? Должна ли быть доказательная база и какая?