Содержание статьи
Ипотечный калькулятор – помощник для заёмщика
Обычно сведения о точной сумме денег, доступных по той или иной программе кредитования, заемщик, имеющий доступ к компьютерной технике и интернету, может получить, не посещая банк, а используя сервис, размещенный на сайте для клиентов.
Одной из самых востребованных среди них является ипотечный калькулятор ВТБ 24. Воспользовавшись им, и введя в открывающиеся окна требуемую информацию, пользователь, планирующий воспользоваться ипотекой от ВТБ 24, может рассчитать заем, оценить преимущества и достоинства той или иной программы кредитования. А также — понять свои финансовые возможности по погашению задолженности в течение срока кредита, узнать, какова будет переплата.
После того как онлайн-калькулятор выдаст расчет, потенциальный заемщик может перейти к составлению заявки на ипотеку онлайн. Для этого ему необходимо будет заполнить другую форму, размещенную на сайте в разделе работы с клиентами.
После проверки достоверности сведений, указанных в заявке, которая занимает некоторое время – от нескольких минут до 1-2 рабочих дней, потенциальный заемщик приглашается по телефону или СМС-сообщением в офис банка с подлинниками необходимых для оформления кредита документов. Через 4-5 рабочих дня принимается окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.
Виды ипотеки в ВТБ
В настоящее время кредиты под залог – широко распространенная практика, включенная в перечень услуг почти всех банков, за исключением узкоспециализированных. Не является исключением и банк ВТБ, об условиях ипотечных программ которого идет речь в данной статье.
Новостройка
Самая популярная форма ипотечного кредитования, которой широко пользуются граждане или молодая семья, впервые приобретающие жилье или желающие улучшить свои бытовые условия. Так же охотно оформляет кредиты под залог новостройки и банк. Это обусловлено высокой ликвидностью жилья на первичном рынке.
Для выбранной программы действую следующие условия.
Таблица 1.
| № | Условие | % ставка/количество |
| 1 | Ставка по кредиту | 9,1 % |
| 2 | Первоначальный взнос | 10 % от стоимости приобретаемого жилья |
| 3 | Максимально возможный размер кредита | 60 000 000 рублей |
| 4 | Поручители | До 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники |
| 5 | Срок кредитования | До 30 лет |
Вторичное жильё
Покупка жилья на вторичном рынке, то есть такого, у которого уже был хотя бы один промежуточный собственник, кроме застройщика, с одной стороны, упрощает процедуру и снижает риски банкротства застройщика или затягивания ввода в эксплуатацию, построенного с нарушением требований СНиП, с другой – порождает иные риски.
К последним относятся:
- обременения прав на квартиру лицами, которые не могут быть лишены права проживания в ней;
- мошеннические схемы одновременной продажи квартиры сразу нескольким покупателям;
- завышение фактической стоимости;
- утайка от покупателя скрытых недостатков.
Принимая в качестве залога объект недвижимости вторичного рынка, банк самостоятельно проводит оценку его стоимости. Эксперты банка производят осмотр объекта, выясняют степень износа и ликвидность, только после этого принимают решение о предоставлении ипотеки и размере выделяемых средств.
По этой программе условия идентичны тем, которые действуют при ипотеке новостройки.
Таблица 2.
| № | Условия | % ставка/количество |
| 1 | Ставка по кредиту | 9,1 % |
| 2 | Первоначальный взнос | 10 % от стоимости приобретаемого жилья |
| 3 | Максимально возможный размер кредита | 60 000 000 рублей |
| 4 | Поручители | До 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники |
| 5 | Срок кредитования | До 30 лет |
Рефинансирование ипотеки
Заемщик, у которого уже оформлена ипотека в другом банке, может, если сочтет условия более выгодными, перейти в ВТБ. Суть операции в том, что ВТБ гасит долг переходящего к нему заемщика перед другим банком, сам, в свою очередь, принимает в залог принадлежащее ему жилья и предоставляет рассрочку для выплаты кредита.
По такой программе действуют следующие условия.
Таблица 3.
| № | Условия | % ставка/количество |
| 1 | Ставка по кредиту | 8,8 % только в рублях |
| 2 | Первоначальный взнос | Доступно при остатке стоимости квартиры не более 80 % |
| 3 | Максимально возможный размер кредита | 30 000 000 рублей |
| 4 | Поручители | Не требуются |
| 5 | Срок кредитования | До 30 лет. Возможно досрочное погашение |
Больше метров — ниже ставка
При покупке квартиры площадью более 65 кв. метров у заемщика появляется возможность оформить ипотечный кредит по сниженной ставке, действующей в рамках программы «Больше метров — ниже ставка».
Предельный размер займа равняется 60 000 000 рублей.
Ипотека для военных
Стать участником такой программы могут только военнослужащие, не менее 3 лет являющиеся участниками программы МО РФ по софинансированию приобретения жилья для сотрудников. Условие программы является оплата взносов. По истечении 3 лет участия в программе военнослужащий может обратиться в банк ВТБ за оформлением ипотечного кредита.
При этом первоначальный взнос вносит МО из суммы уже внесенных военнослужащим взносов, а на оставшуюся часть стоимости квартиры оформляется залоговый кредит. Под данный вид ипотеки государство выделяет определенную часть жилищного фонда — как первичного, так и вторичного жилья. В некоторых регионах ведется целевое строительство квартир для военнослужащих.
Условия кредитования таковы.
Таблица 4.
| № | Условие | % ставка/количество |
| 1 | Ставка по кредиту | 9,3 % (при выходе из программы – 9,6 %) |
| 2 | Первоначальный взнос | Не менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья |
| 3 | Максимально возможный размер кредита | 2 435 000 рублей |
| 4 | Поручители | Не требуются |
| 5 | Срок кредитования | До 20 лет |
Под залог недвижимости
Собственно ипотечным данный кредит не является. Он относится к разряду нецелевых и может быть оформлен для приобретения материальных предметов или погашения задолженности.
Размер кредита не очень велик – до 15 000 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет.
Особенностью является то, что процентная ставка по кредиту зависит от стоимости вносимого в залог жилья и размера дохода заемщика и рассчитывается по кредитному калькуляторы ВТБ.
Залоговая недвижимость
Кредит по условиям получения практически идентичный предыдущему. Гарантией возврата средств так же выступает недвижимость (любая), вносимая в качестве обеспечения возврата полученных средств.
Ипотека с господдержкой
Данный вид ипотечного кредитования доступен в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 для семей, включенных в программу при рождении второго или третьего ребенка. Характеризуется сниженной процентной ставкой 6 % в течение льготного периода. Если заемщик успевает погасить кредит в льготный срок 3-5-7 лет, то государство софинансирует оплату процентов.
Размер кредита варьируется в зависимости от региона жительства заемщика. Самый большой – до 12 000 000 – можно получить в Москве и Санкт Петербурге, минимальный – если заемщик проживает в регионах – до 6 000 000 рублей. На срок до 30 лет.
Ипотека ВТБ – этапы оформления кредита
Чтобы получить одобрение кредита под залог недвижимости физическому лицу, необходимо совершить ряд действий и отвечать некоторым требованиям, которые гарантируют возвратность кредита или аккуратное исполнение принятых обязательств по погашению регулярных платежей.
К числу таких условий относятся следующие нюансы.
- Платежеспособность.
- Оформление договора страхования жизни и здоровья, которые гарантируют погашение суммы кредита не за счет реализации залогового имущества, а за счет средств страховки.
- Наличие поручителей – обязательного круга лиц, которые принимают на себя обязательства по возврату полученной суммы в том случае, если основной заемщик прекратит исполнять свои обязательства перед банком.
- Наличие обязательных документов, позволяющих идентифицировать заемщика: паспорта, ИНН, водительского удостоверения, СНИЛС и др.
Кроме указанных документов, работники банка при оформлении ипотечного кредита обязательно запросят:
- оформленную и заверенную печатью предприятия-работодателя справку по форме банка;
- 2-НДФЛ справку;
- заверенную ксерокопию трудовой книжки заемщика и поручителя;
- данные о названии, месте нахождения, штатной численности фирмы-работодателя заемщика и поручителя.
- оценочную стоимость залогового объекта недвижимости, которую устанавливает независимый оценщик, который сотрудничает с банком. В редких случаях может быть принята оценка, проведенная по инициативе заемщика, баз посредничества ВТБ, но это скорее исключение, чем правило.
Как погашать кредит
Для удобства заемщиков ВТБ банком предусмотрены различные способы погашения кредита. Самый распространенный – открытие карточного счета.
Вносить платежи можно:
- через любой банкомат в любом регионе;
- в отделениях банка;
- безналичными платежами со счета на счет;
- в отделениях «Почты России».
Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ
В случае возникновения непредвиденных обстоятельств для заемщика предусмотрено предоставление «кредитных каникул» – пропуск одного платежа с последующим увеличение срока внесения текущего.
Льготный платеж – снижение суммы вносимых первых 3 платежей, которые будут составлять только погашение процентов, за пользование средствами, без погашения основной суммы долга.
Заключение
Каждый клиент банка может подобрать выгодную программу ВТБ ипотека, разновидности которой мы рассмотрели в статье. Более подробно о новых продуктах банковских услуг можно узнать из официального ежемесячного обновления сайта банка.
(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...
