Содержание статьи
Сотрудничество с такими компаниями может стать выходом из непростой ситуации. Однако следует заранее подготовиться к тому, что лояльность финансовых учреждений перекрывается невыгодными условиями, в том числе повышением ставок и суммы первого взноса.
Какой бывает плохая кредитная история?
Под кредитной историей понимают сведения, хранящиеся в БКИ (бюро кредитных историй), которые информируют заинтересованные стороны об исполнении определённым клиентом взятых на себя долговых обязательствах.
Причин ухудшения финансовой репутации заёмщика может быть великое множество, однако в большинстве случаев кредитные организации не интересуют данный нюанс. Они обращают внимание на сам факт наличия просрочек и задолженностей.
Условно можно выделить четыре степени испорченности кредитной истории заёмщика.
- Кратковременные задержки по платёжным обязательствам. Если заёмщик имел небольшие просрочки (не более 29 суток), но выплатил ссуду в срок и без нареканий со стороны банка, шансы купить автомобиль в кредит у него достаточно неплохие.
- Продолжительные просрочки (от 29 суток до 90 дней). В этом случае вероятность одобрения кредита заметно снижается, однако финансовая организация может войти в положение заёмщика, если нарушение было однократным, а заём был выплачен в оговорённые договором сроки.
- Выраженные нарушения кредитного договора (от 90 дней). Шансы на положительный ответ от финансовых учреждений невысок, однако можно попробовать отправить заявку в тот банк, в котором у заявителя имеется пенсионный или зарплатный счёт.
- Наличие кредита с действующими просрочками. Если у заёмщика имеется непогашенный кредит с существенными просрочками или банки были вынуждены обратиться в суд по поводу неисполнения клиентом кредитного договора, автозаём клиенту никто не даст.
Как получить автокредит с плохой кредитной историей?
Как уже было отмечено, взять автомобиль в кредит с плохой кредитной историей всё же возможно. Причём заёмщик способен выбирать один из нескольких способов, например, – улучшение собственной финансовой репутации. Рассмотрим каждый нюанс более подробно.
- Оспаривание достоверности информации. Не секрет, что практически каждый человек может столкнуться с мошенниками, которые берут займы по чужим документам. Кроме того, ошибка может быть просто случайной, например, из-за системного сбоя. Если вы можете подтвердить свою кредитную репутацию документально, попробуйте оспорить нестыковки в БКИ.
- Взятие небольшого потребительского займа. Ещё один вариант улучшения кредитной истории – приобрести в рассрочку не очень дорогую бытовую технику или взять маленькую денежную ссуду. Разумеется, необходимо вносить платежи в срок и вовремя погасить данный краткосрочный заём.
- «Кредитный доктор» от Совкомбанка. В данном банке действует специальная программа по улучшению финансовой репутации заёмщика, которая состоит из трёх последовательных шагов. Но даже прохождение этой программы не гарантирует 100%-ное одобрение и получение автомобильного кредита.
- Обращение в банковские компании, которые дают авто в кредит даже клиентам с испорченной финансовой репутацией. Конечно, в этом случае не придётся рассчитывать на комфортные условия и сниженные требования к потенциальному заёмщику, однако воспользоваться этим вариантом всё же стоит, если ситуация совсем безвыходная.
- Услуга специалиста. Нередко помощь в автокредите с плохой кредитной историей оказывают так называемые брокеры, которые подыскивают наиболее приемлемые предложения от банков. Однако в этом случае необходимо особо внимательно подходить к выбору «помощника», поскольку высок риск нарваться на мошенников.
Нюансы кредитования лиц с испорченной финансовой репутацией
Автокредит с плохой кредитной историей в Москве и прочих крупных городах выдают банки, которые достаточно лояльно относятся даже к проблемным заёмщикам. Однако следует понимать, что в этом случае финансовые учреждения будут снижать риски за счёт ухудшения условий кредитования.
- Повышение процентных ставок. В отдельных ситуациях разность между стандартными и предлагаемыми «нерадивому» клиенту процентами достигает 15-20 %.
- Рост первого взноса. Из своего кармана ссудополучателю придётся выплатить существенную сумму. Некоторые финансовые организации повышают первоначальный взнос до 50 %.
- Урезание сроков заимствования. Если в стандартных условиях длительность кредитных обязательств может составлять 5-7 лет, то в случае испорченной кредитной истории она снижается до 2-3 лет.
- Обязательное представление справки 2-НДФЛ. Хорошо зарекомендовавшие себя клиенты во многих банках могут рассчитывать на заём без отказа и предоставления документов, подтверждающих платёжеспособность. В случае негативной кредитной истории подобное послабление исключено.
- Наличие поручительства. Необязательный пункт, но отдельные банки предпочитают снижать риски в деле кредитования клиентов с «подмоченной» репутацией за счёт привлечения поручителей.
Какие банки выдают автокредит клиентам с плохой кредитной историей?
Кредит на авто предоставляет множество финансовых организаций, однако не все они предлагают свои услуги потенциальным заёмщикам с испорченной заёмной репутацией. Ниже представлены банки, которые достаточно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей.
Таблица. Финансовые организации, выдающие автокредит с плохой кредитной репутацией.
| Наименование банка | Сумма автозайма | Проценты | Длительность кредитования | Сумма первоначального взноса |
| Банк Восточный | До 1000000 рублей | От 19 % | До 59 месяцев | — |
| Русфинанс банк | До 1450000 рублей | От 15 % | До 5 лет | От 20 % |
| Плюс Банк | До 4500000 рублей | От 17,25 % | До 7 лет | От 0 % |
| БыстроБанк | До 1305000 рублей | От 7,5 % (по госпрограмме) | До 3 лет | От 10 % |
| Кредит Европа Банк | До 1450000 рублей | От 7,7 % (по госпрограмме) | До 3 лет | От 20 % |
| Сетелем | До 4000000 рублей | От 10 % (по госпрограмме) | До 3 лет | От 20 % |
Требования к заёмщику
Процесс оформления кредита для человека с испорченной финансовой репутацией не отличается от стандартизированных условий. Потенциальному заёмщику придётся собрать пакет документов, заполнить анкету и обратиться в соответствующую компанию.
Оформить автокредит с плохой кредитной историей можно тем заёмщикам, которые соответствуют следующим условиям:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка на территории того региона, в котором находится отделение банка;
- определённый возрастной ценз (обычно от 21 года до 65 лет);
- официальное трудоустройство;
- высокая степень платёжеспособности.
Получение денег по данному кредитному продукту возможно в случае предоставления заёмщиком следующих документов:
- российский паспорт;
- справка 2-НДФЛ;
- ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
- второй документ, подтверждающий личность заёмщика («военник», водительские права);
- договор купли-продажи транспортного средства.
При необходимости финансовое учреждение может потребовать предоставить и другие документы. К примеру, если клиент оформляет автокредит с плохой кредитной репутацией с поручительством, то понадобятся справки от третьего лица.
Когда заявка одобрена, а машина куплена, осталось разобраться в том, как погашать долговые обязательства. Проводить платежи на сегодняшний день можно разнообразными способами: в онлайн-кабинете, через платёжные системы, в кассе финансовой организации и пр. Важно лишь не задерживать ежемесячные взносы.
В качестве заключения
Так как купить автомобиль на собственные сбережения получается далеко не у всех, заём в финансовом учреждении становится единственной возможностью обзавестись транспортным средством. Однако препятствием может стать плохая кредитная репутация.
И всё же анализ заёмных предложений от известных банков показывает, что даже эта неприятная особенность далеко не приговор для заёмщика. Он всё также может взять автокредит в Новосибирске, Челябинске, Волгограде и любом другом населённом пункте, но на несколько иных и часто худших условиях.
Чаще всего финансовые учреждения в таком случае повышают проценты, урезают срок предоставления денежных средств в долг, увеличивают размер первого взноса, причём порой он достигает 50 % от стоимости транспортного средства. Кроме того, банки вправе потребовать от клиента предоставить поручителей.
(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Ясно при не крайне плохой кредитной истории можно найти банк, дающий тебе автокредит. Но тут нужно внимательно все обдумать, ведь это не спорт, и выигрывает не тот, кто получает кредит любой ценой, покупка машины производится с желанием что-то заработать при его помощи, извлечь определенную прибыль, которая должны быть на много больше чем повышенная процентная ставка.
Я подпортил свою кредитную историю просрочками и некоторые банки сразу отказывали мне в автокредите. Мою заявку одобрил один банк из списка, но условия не самые выгодные, большие проценты и первый взнос.
У меня был действующий кредит с небольшой просрочкой, и Русфинанс банк одобрил мою заявку. Процент получился, конечно, немаленький, но самое главное, что кредит взят и можно выйти из сложной финансовой ситуации.
По собственному опыту могу сказать, что с плохой кредитной историей без проблем дает кредит банк Восточный. Если очень нужны деньги, то это хороший вариант. Только стоит быть готовым к довольно высокому проценту.
Как можно получить кредит с плохой кредитной историей?
Мне кажется, что человек с плохой кредитной историей должен все хорошо продумать. Сумма автокредита не такая маленькая, сюда же добавится обязательное страхование, у заемщика и раньше были трудности с платежами. Банк то может рисковать, кредит обеспечен покупаемым транспортным средством. В общем, не самое простое решение.
У меня плохая кредитная история, но Русфинанс банк всё таки одобрил мне автокредит. Сейчас вношу платежи без просрочек и тем самым смогу изменить свою финансовую статистику. Сейчас есть банки, которые идут навстречу и одобряют заявки на кредит.